Wielu Polaków nie zdaje sobie sprawy, że w ZUS czekają na nich pieniądze, po które można sięgnąć, składając odpowiedni wniosek. Chodzi o składki emerytalne z ZUS, które należą się nam w wyniku dziedziczenia po bliskiej nam osobie zmarłej. Średnia kwota na subkontach zmarłych wynosi około 29 tys. zł. Jak otrzymać te pieniądze? Oto szczegółowy przewodnik.
Niewiele osób wie, że część składek emerytalnych można dziedziczyć. Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) informuje, że średnia kwota zgromadzona na subkontach osób zmarłych wynosi około 29 tys. zł. Jak otrzymać pieniądze po zmarłym? Pieniędzy nie otrzymamy automatycznie po śmierci osoby bliskiej. Trzeba złożyć wniosek. Tłumaczy procedurę serwis Gazetaprawna.pl.
Dziedziczenie składek emerytalnych z ZUS. Na jakich zasadach? – na tak postawione pytanie portal wyjaśnił jakie powinno być proceduralne postępowanie, aby skutecznie osiągnąć transfer środków.
Składki zapisane na subkoncie lub w Otwartym Funduszu Emerytalnym (OFE) mogą być dziedziczone przez małżonka oraz osoby wskazane przez zmarłego. Okazuje się, że połowa zgromadzonych środków na subkoncie w ZUS i OFE w okresie wspólności majątkowej przekazywana jest na subkonto lub rachunek współmałżonka, a pozostała część dzielona jest pomiędzy osoby wskazane przez ubezpieczonego – napisano w treści.
Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) informuje, że składki zgromadzone na subkoncie lub w Otwartym Funduszu Emerytalnym (OFE) mogą być dziedziczone zgodnie z określonymi zasadami. Przysługuje to małżonkowi oraz osobom wskazanym przez zmarłego – czytamy dalej.
Dziedziczenie w małżeństwie - procedura
• W przypadku małżeństwa, połowa środków zgromadzonych na subkoncie w ZUS i OFE w okresie trwania wspólności majątkowej jest przekazywana na subkonto i rachunek w OFE współmałżonka.
• Pozostała część jest dzielona pomiędzy osoby wskazane przez zmarłego za życia. Osobą uprawnioną do otrzymania środków zgromadzonych na subkoncie w ZUS może być nie tylko członek rodziny osoby ubezpieczonej, ale także każda osoba fizyczna, np. przyjaciel.
• Gdy zmarły nie wyznaczył żadnych osób do dziedziczenia, środki z subkonta wchodzą w skład spadku.
Dziedziczenie, gdy zmarły nie wskazał nikogo – generalna zasada
Jeśli zmarły nie wyznaczył żadnych osób do dziedziczenia, całe zgromadzone środki, zarówno w OFE, jak i na subkoncie, są wypłacane osobom wskazanym za życia lub ustawowym spadkobiercom.
Zmiana dyspozycji dziedziczenia – w tym przypadku, wskazanie za życia
Członkowie OFE oraz osoby urodzone po 31 grudnia 1968 roku, które nie przystąpiły do OFE, mają prawo za życia wskazać osoby uposażone do dziedziczenia środków i określić ich procentowy udział. Regularna aktualizacja adresów tych osób jest istotna.
Osoby, które przestały odprowadzać składki do OFE, również powinny zgłosić zmiany dyspozycji w OFE. Dbanie o aktualność danych jest kluczowe dla prawidłowego przebiegu dziedziczenia środków emerytalnych – stwierdzono w informacji.
Subkonto w ZUS. Jak to działa? - wyjaśniono w treści.
Subkonto w ZUS jest integralną częścią konta emerytalnego ubezpieczonej osoby i odgrywa kluczową rolę w gromadzeniu środków na przyszłą emeryturę.
Subkonto jest prowadzone dla dwóch grup osób:
• Członków Otwartego Funduszu Emerytalnego (OFE).
• Osób urodzonych po 1968 roku, które nie przystąpiły do OFE.
Jakie są zasady przekazywania składek na subkonto?
1. Osoby urodzone po 1968 roku, niebędące członkami OFE: 7,3 proc. podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne trafia na subkonto w ZUS.
2. Członkowie OFE:
• 2,92 proc. składki emerytalnej przekazywane jest do OFE
• pozostałe 4,38 proc. trafia na subkonto w ZUS.
Możliwość zmiany przeznaczenia składek, jest kolejnym możliwym zastosowaniem zgodnym z prawem – podał serwis.
Osoby, które były członkami OFE, mogą zdecydować, aby cała składka emerytalna (7,3 proc.) była przekazywana wyłącznie na subkonto w ZUS. Decyzję tę można podjąć podczas okna transferowego - podkreślono.
Jak odzyskać pieniądze z ZUS? Procedurę opisano w kilku wariantach – czytamy w informacji.
Procedura odzyskiwania pieniędzy z ZUS zależy od kilku czynników, w tym od wieku zmarłej osoby oraz jej członkostwa w Otwartym Funduszu Emerytalnym (OFE).
Wiek emerytalny i członkostwo w OFE
• Jeśli zmarły osiągnął wiek emerytalny lub posiadał subkonto w ZUS i nie był członkiem OFE, podział środków rozpoczyna się na wniosek osoby uprawnionej w ZUS.
• Natomiast w przypadku, gdy podział środków zaczyna się w OFE, fundusz emerytalny ma 14 dni na poinformowanie ZUS o osobach, na których rzecz podzielono środki zgromadzone na rachunku w
OFE oraz o ich udziale w tych środkach. Następnie ZUS dokonuje podziału środków zapisanych na subkoncie zgodnie z tą decyzją, podejmując ją w ciągu trzech miesięcy.
ZUS przelewa pieniądze na konta. Wypłaty tylko do 1 sierpnia. Kto je dostanie? – wyjaśnił dalej serwis
Wniosek o wypłatę z subkonta ZUS – pierwszy proceduralny krok osoby zainteresowanej.
ZUS zaznaczył, że aby uzyskać wypłatę z subkonta w ZUS, nie trzeba korzystać z pośredników ani firm. Wystarczy udać się do ZUS i złożyć odpowiedni wniosek. Formularze dotyczące subkonta są dostępne na oficjalnej stronie zus.pl.
W przypadku śmierci osoby, która nie była członkiem OFE, a ZUS prowadził jedynie subkonto, ZUS informuje osoby uprawnione do otrzymania środków zgromadzonych na tym subkoncie. Nawet jeśli przepisy nie nakładają na ZUS obowiązku informowania, instytucja podejmuje kroki w celu zapewnienia prawidłowej wypłaty środków.
Jak podkreślił ZUS, nie ma określonego ściśle terminu na zwrócenie się do ZUS o podział środków po śmierci osoby, dla której ZUS prowadzi subkonto. Wniosek nie jest ograniczony w czasie. Możemy złożyć go w dowolnym terminie – wskazano w podsumowaniu. (jmk)
Foto: Głogów Nasze Miasto // arch. red.
Źródło: Gazetaprawna.pl